El año nuevo trae medidas nuevas, así que en 2021 hay un incremento del impuesto en el sector asegurador. Sin embargo, algunas ramas quedan exentas de la subida del Impuesto de Primas de Seguro (IPS). En este artículo conocerá cuáles ramas no son afectadas por este incremento.

El aumento del Impuesto de Primas de Seguro (IPS) pasa de ser un 6% a un 8%. Una medida que sin duda y según opina el comparador Acierto, tendrá un fuerte impacto en las pólizas de seguros de autos y hogar principalmente. Los cuales son productos que contratan alrededor del 95% de las familias en España.

Las estimaciones indican que el incremento significa un costo adicional para las familias, de 25 a 30 euros aproximadamente. Ya que las familias en España no tienen contratada solo un seguro. La mayoría cuenta con más de una póliza de seguro. Por lo que el impacto de las empresas repercutirá directamente al consumidor.

Mientras que, por su parte, Uniteco explica con mayor precisión y señalan que una póliza con una prima neta de 100 euros, que actualmente se paga 6 euros de impuesto, en 2021 pagará 8 euros.

No todos los ramos serán afectados por el incremento del Impuesto de Primas de Seguro

Es conveniente resaltar, que no todos los ramos de seguros estarán afectados por este incremento del IPS. Uniteco en este sentido, recalca que los seguros sociales que son obligatorios y los seguros colectivos no estarán afectados. En especial los colectivos que son sistemas alternativos tanto a los planes como a los fondos de pensiones.

Tampoco estarán gravados con el IPS, los seguros de vida, a excepción de las garantías complementarias. Asimismo, los seguros agrarios combinados, los planes de pensiones, operaciones de reaseguros y tampoco se verán afectado las pólizas de seguros de Transporte Internacional de Mercancías y Viajeros.

Quedan también fuera de esta medida, los seguros de Caución y de crédito a la actividad de exportación. En consecuencia, estas ramas quedan exentas de la subida del Impuesto de Primas de Seguro.

Pero debe quedar claro, que, a las primas de seguro de crédito de las operaciones relativas al mercado interior, si están sujetas al nuevo gravamen. Mientras que los seguros de salud se verán afectados significativamente con un aumento del IVA, pasando este al 21%.

Sin embargo, es importante destacar, que a pesar de que habrá un incremento del Impuesto de Primas de Seguro en España, este se encuentra todavía por debajo de la media del mimo impuesto en Europa. Por ejemplo, en Alemania el IPS es del 19% y en el Reino Unido es del 12,5%. Mientras que en Italia se ubica en un rango entre el 12,5% y el 21,5%.

El sector asegurador además del consumidor, se verá afectado con el incremento

No solo el consumidor sufrirá el impacto del aumento del IPS, el sector asegurador también se verá afectado por la medida. Un sector, cabe destacar, que representa un 5% del PIB español y que genera 50.000 empleos directos con su actividad.

En este sentido, según las estimaciones de UNESPA, esta medida aprobada en Consejo de Ministros, tendrá un impacto de 455 millones de euros. Lo que representa un 25% de aumento en la recaudación de este tributo. Un “…encarecimiento de la fiscalidad del seguro…”, que consideran completamente injustificado.

Ya que puede ocasionar que las familias y las empresas estén más desprotegidas, porque disminuirán sus contrataciones de seguros. Por lo tanto, estarán más expuestas a los riesgos. En consecuencia, según opina UNESPA, esta medida tiene “carácter regresivo” analizándolo desde el punto de vista de la sociedad.

UNESPA también resalta que esta medida no es la única dentro del plan presupuestario 2021 que afecta al sector asegurador. Además del aumento del IPS, se modificaron los límites de aportaciones máximas a todos los sistemas de previsión social a particulares. Hubo una disminución de 8.000 a 2.000 euros de aporte.

Comparador de seguros generales

Por otra parte, se incrementa de 8.000 euros a 10.000, el límite máximo para los Planes de Empleo. Lo cual consideran discriminatorio para una gran parte de la población española trabajadora. Consideran en este sentido, que al incluir la medida no se tomó en cuenta “el marco sociolaboral”, en el país.

Ya que en el España gran cantidad de autónomos y empresarios particulares, no contemplan un plan de ahorro colectivo. Y quedarían por lo tanto desprotegidos, “Fuera de la previsión social empresarial”, asegura UNESPA.

Primas en Seguros: ¿Qué Son y Cómo Funcionan?

El mundo de los seguros tiene su propio lenguaje y terminología, y una de las palabras más comunes y esenciales en este ámbito es «prima». Aunque muchos estamos familiarizados con este término al contratar un seguro, es posible que no comprendamos completamente su significado y relevancia. En este artículo, nos adentraremos en el concepto de prima en el contexto de los seguros, explicando qué es, cómo se determina y su importancia en el contrato de seguro.

¿Qué es una prima de seguro?

La prima es el precio que el tomador del seguro (la persona o entidad que contrata el seguro) paga a la compañía aseguradora a cambio de la cobertura ofrecida por la póliza. Es, esencialmente, el coste del seguro. A cambio de pagar esta cantidad, la aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado o beneficiario en caso de que ocurra un siniestro cubierto por la póliza.

¿Cómo se determina la prima?

La prima no es un número arbitrario. Se calcula basándose en varios factores:

  1. Riesgo cubierto: Cuanto mayor sea el riesgo, mayor será la prima. Por ejemplo, asegurar un coche deportivo podría tener una prima más alta que asegurar un coche familiar debido al riesgo percibido asociado con los coches deportivos.
  2. Datos del asegurado: En muchos seguros, como los de salud o vida, las características personales del asegurado (edad, historial médico, estilo de vida, etc.) pueden influir en el cálculo de la prima.
  3. Coberturas elegidas: Una póliza que ofrezca coberturas más amplias o límites de indemnización más altos tendrá, generalmente, una prima más elevada.
  4. Experiencia anterior: En seguros como el de automóviles, el historial de siniestralidad del asegurado puede afectar la prima. Un historial limpio puede resultar en primas más bajas, mientras que un historial con muchos siniestros podría elevar el coste.
  5. Estadísticas y modelos matemáticos: Las aseguradoras utilizan complejos modelos para estimar la probabilidad de que ocurra un siniestro y, por ende, el coste que supondrá indemnizarlo. Estos modelos se basan en datos históricos y estadísticas.

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Tipos de primas

Existen diferentes modalidades de primas en función de cómo se pague y evolucione:

  • Prima única: Se paga de una sola vez, usualmente en seguros de duración limitada o en seguros de vida de capital único.
  • Prima periódica: Se paga de forma regular (mensual, trimestral, anual). Es la modalidad más común en seguros de vida o salud.
  • Prima natural o nivelada: Remite a una prima que se mantiene constante durante la vigencia del seguro.
  • Prima de riesgo: Es la parte de la prima que cubre el riesgo en sí, sin tener en cuenta gastos administrativos, de gestión, etc.

Importancia de la prima

La prima es esencial para el funcionamiento del sistema asegurador. Las aseguradoras recopilan las primas de todos sus clientes y crean un fondo común. Este fondo se utiliza para pagar las indemnizaciones cuando alguno de los asegurados sufre un siniestro.

La prima de seguro es el pilar financiero sobre el que descansa el contrato de seguro. Representa el coste que el asegurado asume a cambio de la protección y tranquilidad que la póliza proporciona. Al entender cómo se determina y su relevancia, los tomadores pueden tomar decisiones más informadas al contratar un seguro y elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.