Las nuevas tecnologías, la inteligencia artificial y el internet en especial, desplazan la mano del hombre en las comunicaciones y muchos aspectos de la vida. El negocio tradicional de las aseguradoras no queda de lado, va a dar un cambio colosal que será recordado en la historia.
Las casas aseguradoras de Mckinsey & Company, a través de su informe Ecosistemas digitales para aseguradoras: oportunidades a través de la Internet, ya han señalado la importancia que esta tecnología digital tendrá sobre el negocio asegurador.
Aun cuando estiman que todos los segmentos del negocio se verán beneficiados por el internet, los seguros de coche, seguros de hogar o seguros de salud, son los que más impacto recibirán.
La información de los usuarios, las estadísticas existentes y los perfiles socio culturales se agrupan para formar sistemas digitales que funcionan perfectamente en sintonía. El negocio ya fue impactado por la inteligencia artificial y crece a pasos agigantados.
La digitalización simplifica el uso de la información, permite personalizar los procesos y agilizarlos cada vez más. Es posible calcular riesgos con mayor precisión y establecer las primas correctamente, con menos posibilidades de errores.
La información organizada en bases de datos seguras, fáciles de manejar y con la mayor cantidad de información posible, simplifica los procesos y certifica un uso eficiente de los datos. Además, garantiza cálculos precisos y respuestas oportunas.
El mayor impacto en el seguro de automóvil por inteligencia artificial
Los seguros de automóviles son los que se visualizan con mayores oportunidades de iniciar el reto. Los vehículos actualmente se encuentran equipados con cámaras, video grabadores, GPS. Estos equipos garantizan la recolección de información que van desde la presión de los neumáticos hasta el desgaste de los frenos.
Permitirán a las aseguradoras tener información detallada, en tiempo real, de las condiciones del vehículo, de la actuación del conductor y hasta datos de otros autos, en caso de la ocurrencia de un siniestro.
Se podrán diseñar aplicaciones que permitirán calcular con precisión los montos a cancelar para cubrir un siniestro. Se reestructuraran las condiciones de las primas, que contribuirán a mejorar la calidad del servicio y por ende la comodidad del cliente.
Esto ocasionará según el informe “Mckinsey & Company” una enorme reducción tanto en las primas de los seguros, como en los pagos de los siniestros.
El cliente sabrá que a mayor cuidado en la conducción y un adecuado mantenimiento de su vehículo, mayores serán los beneficios en las primas de seguro.
Se prevé que las aseguradoras se verán obligadas a ofrecer otros servicios, que permitan el incremento de las primas, ya esto no dependerá de aumentar las tasas a conductores de alto riesgo, como ha sido en la actualidad.
El ofrecimiento de servicios adicionales como alertas ante fallas mecánicas, desgaste de lubricantes y aditivos, condiciones de los neumáticos, e inclusive de las luces de señalización, pueden ser beneficios adicionales, que serán usados por las aseguradoras para incrementar el valor de las primas.
Seguros de Hogar y Casas Inteligentes
Los dispositivos de casa inteligente, cada día cobran más auge. La comunicación entre dispositivos afianza el concepto de la Casa Inteligente. En consecuencia, algunas aseguradoras han visto la oportunidad, a través de modelos de cooperación, de vender productos o dispositivos para equipar las casas.
Las aseguradoras, ofrecen descuentos en las pólizas y de esta manera se integran los productos de seguros para las casas inteligentes, haciéndolos más accesibles la cliente. Es un negocio destacado y tiene altas relación con los servicios de salud, en especial en sociedades con un alto porcentaje de población envejecida.
Las aseguradoras pueden ser gestoras y aprovisionar a esta población con limitaciones para su desenvolvimiento cotidiano, desarrollar actividades con servicios de última tecnología. Por ejemplo integrar atención de proveedores, servicios de enfermería y emergencia, entre otros y ofrecerles llevar una vida más independiente y placentera.
Sin embargo, las aseguradoras tienen prioridades. El informe de Mckinsey & Company indica que estas empresas deben definir cuáles son las aplicaciones más relevantes para su negocio.
En consecuencia, deben seleccionar cuales son los socios más idóneos en cada área y definir las mejores ofertas del mercado en inteligencia artificial. En definitiva, estas variables definirán el éxito y velocidad de los servicios digitales en el negocio.
Los Beneficios de la Inteligencia Artificial en el Sector de Seguros
La inteligencia artificial (IA) ha revolucionado numerosas industrias en los últimos años, y el sector de seguros no es una excepción. La adopción de tecnologías de IA ha permitido a las compañías de seguros optimizar sus operaciones, mejorar la eficiencia y ofrecer servicios más personalizados a sus clientes.
En este artículo, exploraremos los beneficios clave de la inteligencia artificial en el sector de seguros y cómo está transformando la forma en que las aseguradoras operan y atienden a sus clientes.
Automatización de Procesos
Uno de los beneficios más destacados de la IA en el sector de seguros es la automatización de procesos. Las compañías de seguros manejan una gran cantidad de tareas administrativas y de procesamiento de datos, desde la solicitud de pólizas hasta la evaluación de reclamaciones.
La IA permite automatizar muchas de estas tareas, lo que conlleva a una mayor eficiencia y reducción de costos. Los chatbots, por ejemplo, pueden atender consultas de clientes y ayudar en la solicitud de pólizas las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Evaluación de Riesgos Precisa
La IA es capaz de analizar grandes volúmenes de datos de manera rápida y precisa. Esto es fundamental en la evaluación de riesgos en el sector de seguros. Al utilizar algoritmos de aprendizaje automático, las aseguradoras pueden evaluar los riesgos de manera más precisa y determinar las tarifas de pólizas de manera más adecuada.
La IA también puede analizar datos de fuentes externas, como pronósticos meteorológicos y datos de tráfico, para ajustar las pólizas de seguros de manera proactiva en función de condiciones cambiantes.
Personalización de Pólizas
La IA permite a las compañías de seguros personalizar las pólizas según las necesidades individuales de los clientes. Al analizar el historial de seguros y otros datos relevantes, las aseguradoras pueden ofrecer pólizas a medida. Por ejemplo, una persona que viaja con frecuencia puede recibir una póliza de seguro de viaje personalizada que se ajuste a sus necesidades específicas.
Detección de Fraude
La IA también ha demostrado ser efectiva en la detección de fraudes en el sector de seguros. Los algoritmos de IA pueden analizar patrones de reclamaciones y comportamientos sospechosos para identificar posibles casos de fraude. Esto ahorra a las aseguradoras grandes sumas de dinero y garantiza que los recursos se utilicen de manera más eficiente.
Mejora en la Experiencia del Cliente
La IA ha mejorado significativamente la experiencia del cliente en el sector de seguros. Los chatbots y sistemas de atención al cliente basados en IA pueden brindar respuestas rápidas y precisas a las consultas de los clientes, lo que reduce el tiempo de espera y mejora la satisfacción del cliente.
Además, la personalización de las pólizas y los procesos simplificados de reclamaciones hacen que los clientes se sientan más valorados y respaldados por su compañía de seguros.
Predicción y Prevención de Pérdidas
La IA puede ayudar a las aseguradoras a predecir y prevenir pérdidas. Al analizar datos históricos y actuales, la IA puede identificar áreas de riesgo y ayudar a las compañías de seguros a tomar medidas proactivas para reducir la probabilidad de reclamaciones.
Por ejemplo, las compañías de seguros de automóviles pueden utilizar datos de sensores y telemetría para detectar comportamientos de conducción de alto riesgo y ofrecer recomendaciones a los asegurados para mejorar su seguridad en la carretera.
La inteligencia artificial ha aportado una serie de beneficios significativos al sector de seguros, desde la automatización de procesos hasta la mejora de la experiencia del cliente y la detección de fraudes. Las aseguradoras que adoptan estas tecnologías pueden operar de manera más eficiente, ofrecer pólizas más personalizadas y reducir costos.
Información muy útil y clara